個體戶貸款需要什么資料
1、個體戶的的工商營業(yè)執(zhí)照、銀行流水賬單;
2、在銀行領取并填寫好的個體工商戶貸款申請表;
3、近期的納稅證明;
4、驗資部門出具的驗資報告;
5、銀行認可的抵押物或質押物的權屬證明;
6、擔保承諾書;
7、有效身份證、戶口本、婚姻狀況證明;
8、在當?shù)鼐幼〉淖C明文件，例如本地戶口本、居住證等。
個體戶貸款和公司貸款區(qū)別
一、個人經(jīng)營貸款：
1、個人經(jīng)營貸款是指個體戶等申請的用于個人經(jīng)營的貸款。借款人必須提供擔保。
2、借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。個人經(jīng)營貸款的申請需要滿足個人經(jīng)營貸款的條件，對申請人自身的條件要求比較高，比如信譽、理財金、個人資產(chǎn)、經(jīng)營項目、償債來源等要求比較高。
二、企業(yè)經(jīng)營貸款：
1、企業(yè)經(jīng)營貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營的需要，向銀行或其他金融機構按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。
2、企業(yè)經(jīng)營貸款主要是用來進行固定資產(chǎn)購建、技術改造等大額長期投資。
3、企業(yè)經(jīng)營貸款對公司本身要求比較高，比如公司現(xiàn)金流、資產(chǎn)、現(xiàn)有負債、收入、凈利潤、償債能力、人行征信查詢是否有逾期貸款、信用是否良好等等。
個體戶貸款為什么這么難
1、規(guī)模較小，不穩(wěn)定因素多
個體工商戶一般都是規(guī)模較小的店鋪，大多都是個人經(jīng)營。由于規(guī)模小，個體工商戶的坑風險能力比較弱，市場稍微出現(xiàn)波動都會對他們產(chǎn)生沖擊，比如房租上漲等，一旦受到?jīng)_擊，可能就會面臨倒閉的風險，所以不穩(wěn)定因素較多。
2、沒有足夠的銀行流水
大家都知道，貸款對借款人銀行流水的考核是比較嚴的，銀行流水對借款人有著舉足輕重的作用。但是個體戶絕大多數(shù)從事的都是一些零售及服務業(yè)，日常的交易大多都是現(xiàn)金交易，錢都是快件快出，很多人并不習慣把錢存到銀行里面，所以造成沒有銀行流水，或銀行流水很少的局面，沒有銀行流水想通過貸款審核是比較困難的。
3、資產(chǎn)比較薄弱
流失不足資產(chǎn)補，銀行流水少，如果能提供相應的個人資產(chǎn)作補充，比如房產(chǎn)，車產(chǎn)，保單等作為輔助材料或直接抵押，那也是可以通過貸款審核額。但實際上很多個體戶并沒有對應的固定資產(chǎn)，很多人名下都是沒房沒車的。
4、信用空白較多
貸款要考核資產(chǎn)，考核銀行流水，同時也要考核借款人的信用。這個信用不僅僅指的是沒有出現(xiàn)逾期過，同時也不能出現(xiàn)空白?？墒菍τ趥€體戶的實際情況，很多人并沒有申請過信用卡，也沒有申請過貸款，信用記錄是一片空白，貸款機構在審核信用的時候沒有找到相應的參考，所以一般比較難通過審核。
相對于企業(yè)主和穩(wěn)定的上班族，個體戶的貸款難度比較大，想順利貸款就要從長計議，從日常的生活工作做起。
1、平時的經(jīng)營收入多走銀行流水，可以是自己存的，也可以是轉賬，但是不能快進快出。
2、嘗試申請信用卡，并合理使用，按時還錢，積累一個良好的信用記錄。
3、可以自己購買一些商保（主要是人壽保險），有人壽保險也是比較好貸款的。
個體戶貸款買房怎么開收入證明
通常情況下個體戶貸款買房是無法像企業(yè)職工那樣開具一個收入證明的，但是可以出具其營業(yè)收入以及納稅證明來作為材料證明個人的收入狀況，特別是納稅證明，這種材料銀行也是會認可的。但是若無法提供納稅證明和收入證明，那么是無法申請到貸款的。提供納稅證明的主要原因在于銀行可以根據(jù)個體戶繳納的稅，來認定個體戶的收入情況和還款能力。
