一、民營(yíng)銀行可以異地存款嗎

我們先了解下異地存款是什么含義：異地存款字面上的意思是指存款人根據(jù)規(guī)定的條件，在甲地（一般是市、縣）將款項(xiàng)存入異地本人、或他人開立的銀行存款賬戶，這種情況幾乎是每個(gè)人都會(huì)遇到；而央行對(duì)異地存款的定義，在中國(guó)人民銀行《2020年第四季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》有明確定義：異地存款是指地方法人銀行通過(guò)在沒(méi)有設(shè)立實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的地市開立的賬戶吸收的存款，既包括通過(guò)第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，也包括通過(guò)去自身的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道吸收的存款。

判斷是否為異地存款，關(guān)鍵看開立銀行存款賬戶時(shí)的地理位置。一般情況下，凡是到銀行的實(shí)體營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)的賬戶，其存款就不算作異地存款。只有遠(yuǎn)程開立賬戶時(shí)，所在的地市沒(méi)有該銀行實(shí)體營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其賬戶的存款才是異地存款。

對(duì)于能開展異地存款的銀行，央行在報(bào)告也明確提出：禁止開辦異地存款的規(guī)定適用于地方法人銀行，全國(guó)性銀行不受禁止開辦異地存款的約束。沒(méi)有實(shí)體經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)在線上開展的地方法人銀行也可以吸收異地存款，存款利率自律要求要參考國(guó)有銀行執(zhí)行。這個(gè)規(guī)定意味著全國(guó)展業(yè)的六家國(guó)有制銀行、12家股份制銀行、以及部分在異地已經(jīng)開設(shè)了網(wǎng)點(diǎn)的銀行、民營(yíng)銀行、直銷銀行都可以開展異地存款，而其他地方法人銀行就不可以開展異地存款。

這其中，關(guān)于民營(yíng)銀行是否能開展異地存款眾說(shuō)紛紜，一部分人認(rèn)為只有取得互聯(lián)網(wǎng)銀行牌照的民營(yíng)銀行才能開展異地存款，但在銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)查了一下，沒(méi)有查到互聯(lián)網(wǎng)銀行的相關(guān)信息，銀保監(jiān)會(huì)自己都澄清沒(méi)有頒發(fā)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銀行牌照，所以關(guān)于民營(yíng)銀行是否能開展異地存款還是一個(gè)未解之謎。

二、異地存款被叫停，已經(jīng)存了的怎么辦？

從支付寶、京東金融等第三方平臺(tái)此前的動(dòng)作來(lái)看，雖然已經(jīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品進(jìn)行了下架，但對(duì)于已經(jīng)購(gòu)買并依然持有產(chǎn)品的老用戶，依然保留入口。因此，大家應(yīng)首先查看產(chǎn)品是否下架，即便下架，此前的存量業(yè)務(wù)也不會(huì)受到影響，不必?fù)?dān)心自己的資金受到損失。

當(dāng)然了，如果產(chǎn)品已到期，未來(lái)就不要選擇類似的異地存款了。另外，如果在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)現(xiàn)這類互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品時(shí)也要更加警惕，畢竟隨著政策的落實(shí)，此類產(chǎn)品幾乎已被“一刀切”式叫停，避免落入不法分子的陷阱。

三、哪些銀行存款類型被叫停

1、異地存款

換而言之銀行只能辦理本地儲(chǔ)戶的業(yè)務(wù)，禁止異地存款，銀行不能跨區(qū)域?qū)Ξ惖貎?chǔ)戶辦理業(yè)務(wù)。當(dāng)然這也不是絕對(duì)，前提是銀行在該地設(shè)有分行。禁止異地存款的政策出臺(tái)是為了規(guī)避長(zhǎng)期以來(lái)存在的銀行服務(wù)上的問(wèn)題。

這是因?yàn)榇蟮你y行實(shí)力比較雄厚，因此儲(chǔ)戶更愿意選擇這樣的銀行辦理業(yè)務(wù)，而每個(gè)銀行每年都有一定的存款任務(wù)，在這樣的情況下他們完成任務(wù)不費(fèi)吹灰之力。而小的銀行在這方面無(wú)法跟大銀行競(jìng)爭(zhēng)，為了完成任務(wù)，他們只能提高利率，但這種行為也會(huì)帶來(lái)許多不穩(wěn)定因素，從而給儲(chǔ)戶帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。

2、互聯(lián)網(wǎng)存款

新政策規(guī)定，銀行不能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)上的第三方平臺(tái)進(jìn)行“高息攬儲(chǔ)”。銀行的存儲(chǔ)業(yè)務(wù)只能通過(guò)正常的渠道進(jìn)行。因互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的蓬勃發(fā)展，各種業(yè)務(wù)迅速普及到老百姓的生活中，銀行業(yè)務(wù)也不例外。為了吸引更多的存款，銀行通常都有相應(yīng)的軟件平臺(tái)吸納存款，新政策出臺(tái)之后，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)第三方平臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的方式也將被禁止。

3、結(jié)構(gòu)性存款

這類存款的特點(diǎn)是銀行方面會(huì)取出老百姓一部分存款，進(jìn)行購(gòu)買其他理財(cái)產(chǎn)品。如果理財(cái)產(chǎn)品有了較好的收益，客戶就會(huì)得到較高的利息。如果這款理財(cái)產(chǎn)品的收益不佳，那么客戶的存款利息將會(huì)降低甚至為零，但客戶的本金不受影響。

4、靠檔計(jì)息存款

此前如果在銀行里面存的定期，比如說(shuō)存到三年，但是在第三年的時(shí)候，由于特殊情況不得不將銀行內(nèi)的存款取出。這種情況下，大概率會(huì)按照前兩年定期的利率來(lái)進(jìn)行利息，第三年的時(shí)間按照活期利率來(lái)計(jì)算。

但是銀行目前推出規(guī)定即將取消分檔，意思是如果存定期利率的用戶提前將錢取出，那么這筆錢就按照活期的利息來(lái)計(jì)算，不論是存了幾年也不論是差幾天到期，只要提前將錢取出，那么就直接按照活期的利率來(lái)計(jì)算。

對(duì)于大眾而言之前有過(guò)四類存款方式不影響現(xiàn)在的存取款使用，大家不必?fù)?dān)心自己的資金問(wèn)題，只是往后要注意這些方面的問(wèn)題。

其實(shí)國(guó)家會(huì)推出這些新政策，也是從實(shí)際情況考慮，都是為了更好地維護(hù)大眾的權(quán)益。雖然金融性存款的利息高，但是風(fēng)險(xiǎn)也高，同時(shí)還會(huì)因?yàn)樾畔⒄`差受到欺騙，所以國(guó)家取消也是為了維護(hù)大眾的利益。同時(shí)其他幾項(xiàng)規(guī)定也是為了促進(jìn)銀行的發(fā)展，只有銀行的政策更加完善，才能給儲(chǔ)戶們帶來(lái)更好的體驗(yàn)。