一、不同的保險類型對職業(yè)有怎樣的要求？

1、意外險

意外險對職業(yè)類型的限制最為嚴格，職業(yè)類型直接關(guān)系到是否能承保。

一般的意外險大多只承保1-3類職業(yè)人群；少數(shù)產(chǎn)品會擴大承保范圍，可承保4-6類職業(yè)，但保費會相對普通險種更貴，保額也相應(yīng)較低，賠付比例也會受到影響。

2、醫(yī)療險

職業(yè)類型對醫(yī)療險的承保也有影響，但一般不會影響保費與保額。常見的在線醫(yī)療險承保范圍大多為1~4類職業(yè)。

3、重疾險

重疾險在承保上的限制不及醫(yī)療險嚴格，大部分重疾險承保范圍為1~4類，部分較寬松的產(chǎn)品允許1~6類職業(yè)投保，但會影響到保費和保額。

4、壽險

壽險對職業(yè)的限制最為寬松，大部分人都不會被拒之門外。

二、職業(yè)風(fēng)險高，怎么買保險？

1、了解具體職業(yè)在各保險公司下的風(fēng)險等級

1-3類職業(yè)基本無投保限制，正常情況下無需考慮職業(yè)問題。若為4-6類職業(yè)，由于不同保險公司對職業(yè)等級的劃分略有不同，因此建議投保前對比不同的產(chǎn)品，優(yōu)先考慮將同一職業(yè)劃分為較低風(fēng)險等級的保險公司。一般來說，職業(yè)風(fēng)險分級越低，選擇和保障空間越大。

2、由公司團體投保

對于1-3類職業(yè)，可由公司購買“雇主責(zé)任險”，以分攤需雇主承擔(dān)的法律責(zé)任風(fēng)險。如果是4~6類中高危職業(yè)，可用團體險的方式直接與保險公司溝通該工種的作業(yè)情況，以減少職業(yè)風(fēng)險上的誤解，爭取更好的承保條件。

3、高危職業(yè)人員需要補足總體保障

高危職業(yè)人員在意外險的選擇上受限較多，即使成功投保也會有保費較高、保額較低的問題。對于此類人群，需要搭配定期壽險、重疾險等相對寬松的險種，將保額配置到足夠高，補足總體保障。

4、并非所有意外險都對職業(yè)有限制

在人身意外險中，少兒意外險、老人意外骨折保險等都不限制職業(yè)，另外，一般的航空意外險、交通意外險短期（單次）產(chǎn)品也不限職業(yè)，可綜合考慮。

5、誠信原則

如果職業(yè)發(fā)生變化，超出保單承保范圍，應(yīng)及時與保險公司溝通，避免后續(xù)理賠糾紛。