一、貿(mào)易融資是什么意思

貿(mào)易融資，是指在商品交易中，銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資。貿(mào)易融資中的借款人，除了商品銷(xiāo)售收入可作為還款來(lái)源外，沒(méi)有其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，在資產(chǎn)負(fù)債表上沒(méi)有實(shí)質(zhì)的資產(chǎn)，沒(méi)有獨(dú)立的還款能力。貿(mào)易融資保理商提供無(wú)追索權(quán)的貿(mào)易融資，手續(xù)方便、簡(jiǎn)單易行，基本上解決了出口商信用銷(xiāo)售和在途占用的短期資金問(wèn)題。

二、貿(mào)易融資品種包括哪些

1、進(jìn)口押匯

指開(kāi)證行在收到信用證項(xiàng)下單據(jù)，審單無(wú)誤后，根據(jù)其與開(kāi)證申請(qǐng)人簽訂的《進(jìn)口押匯協(xié)議》和開(kāi)證申請(qǐng)人提交的信托收據(jù)，先行對(duì)外付款并放單。開(kāi)證申請(qǐng)人憑單提貨并在市場(chǎng)銷(xiāo)售后，將押匯本息歸還給開(kāi)證行。

2、限額內(nèi)透支

銀行根據(jù)客戶(hù)的資信情況和抵（質(zhì)）押、擔(dān)保情況，為客戶(hù)在其銀行往來(lái)帳戶(hù)上核定一個(gè)透支額度，允許客戶(hù)根據(jù)資金需求在限額內(nèi)透支，并可以用正常經(jīng)營(yíng)中的銷(xiāo)售收入自動(dòng)沖減透支余額。

3、進(jìn)口代付

開(kāi)證行根據(jù)與國(guó)外銀行（多為其海外分支機(jī)構(gòu)）簽訂的融資協(xié)議，在開(kāi)立信用證前與開(kāi)證申請(qǐng)人簽訂《進(jìn)口信用證項(xiàng)下代付協(xié)議》，到單位憑開(kāi)證申請(qǐng)人提交的《信托收據(jù)》放單，電告國(guó)外銀行付款。開(kāi)證申請(qǐng)人在代付到期日支付代付的本息。

4、假遠(yuǎn)期信用證

假遠(yuǎn)期信用證是受益人憑此開(kāi)立遠(yuǎn)期匯票可以經(jīng)銀行承兌后進(jìn)行貼現(xiàn)而即刻得到票款的信用證。此種信用證的出口方所開(kāi)立的匯票仍然是遠(yuǎn)期匯票，只是可以通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)即刻得到票款，并由進(jìn)口商承擔(dān)所發(fā)生的貼現(xiàn)費(fèi)用。出口方若愿意接受遠(yuǎn)期付款，還可以獲得利息。對(duì)進(jìn)口商來(lái)說(shuō)，可以先得到貨運(yùn)單據(jù)憑以提貨，而毋須立即付款，使自己獲得延期付款的好處。

三、貿(mào)易融資包括哪些業(yè)務(wù)

1、出口托收押匯

采用托收結(jié)算方式的出口商在提交單據(jù)后，委托銀行代向進(jìn)口商收取款項(xiàng)的同時(shí)，要求托收行先預(yù)支部分或全部貨款，待托收款項(xiàng)收妥后歸還銀行墊款的融資方式。

2、出口保理押匯

出口商在獲得進(jìn)口保理商信用額度后，發(fā)貨并將發(fā)票及相關(guān)單據(jù)提交出口保理商（銀行）代其收款時(shí)，銀行以預(yù)付款方式為其提供不超過(guò)80%發(fā)票金額的融資方式。

3、進(jìn)口托收押匯

代收行在收到出口商通過(guò)托收行寄來(lái)的全套托收單據(jù)后，根據(jù)進(jìn)口商提交的押匯申請(qǐng)、信托收據(jù)以及代收行與進(jìn)口商簽訂的《進(jìn)口托收押匯協(xié)議》，先行對(duì)外支付并放單，進(jìn)口商憑單提貨，用銷(xiāo)售后的貨款歸還給代收行押匯本息。

四、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有哪些

1、對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重要性和風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不夠

首先，商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員和相關(guān)部門(mén)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)缺乏了解，也無(wú)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性普遍認(rèn)識(shí)較為膚淺，表現(xiàn)為兩種傾向：一是錯(cuò)誤地認(rèn)為國(guó)際貿(mào)易融資不需要?jiǎng)佑脤?shí)際資金，只需出借單據(jù)或開(kāi)出信用證就可以從客戶(hù)賺取手續(xù)費(fèi)和融資利息，是零風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這直接導(dǎo)致20世紀(jì)90年代中期由于大量信用證墊款形成的銀行不良資產(chǎn)；二是當(dāng)出現(xiàn)問(wèn)題后，又認(rèn)為國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)很大，采取的措施又導(dǎo)致國(guó)際貿(mào)易融資授信比一般貸款難，審批時(shí)間長(zhǎng)，制約了該業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2、銀行內(nèi)部缺乏有效的防范管理體系，風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)有客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)外代理風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)際市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)的管理需要先進(jìn)的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門(mén)之間、分支行之間高效有機(jī)地聯(lián)系在一起。而目前我國(guó)銀行在外匯業(yè)務(wù)的處理程序方面較為落后，不同的分支行之間、不同的部門(mén)之間業(yè)務(wù)相互獨(dú)立運(yùn)行，缺少網(wǎng)絡(luò)資源共享，缺乏統(tǒng)一的協(xié)調(diào)管理，以至無(wú)法達(dá)到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、相互制約的目的。

3、融資業(yè)務(wù)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)破壞風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)

我國(guó)開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)間相對(duì)國(guó)外較短，市場(chǎng)尚不成熟，各種約束機(jī)制還不健全，隨著商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，各家銀行業(yè)務(wù)形式又較為單一，為爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額，競(jìng)相以?xún)?yōu)惠的條件吸引客戶(hù)，對(duì)企業(yè)客戶(hù)的資信審查和要求也越來(lái)越低，放松了對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，例如有的銀行降低了開(kāi)證保證金的收取比例；有的甚至采取授信開(kāi)證，免收保證金；有的在保證金不足且擔(dān)?；虻盅菏掷m(xù)不全的情況下對(duì)外開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證等等，這些做法破壞了風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。