一、銀行貸款利率如何算
籠統(tǒng)的說都是貸款本金×期限×利率。比如個人按揭貸款，按月還款，就是貸款剩余本金×月利率×1（1個月）。
舉例來說：100萬貸款，10年期，年利率6.8%。
首先把年利率換算成月利率=6.8%/12=0.566667%。
如果是等本金還款，那么第一個月的利息是1000000×0.566667%=5666.67元。每個月要還的本金是1000000/120=8333.33元，合計14000元。第二個月要還的利息就是（1000000-8333.33）×0.566667%=5619.45元，依此類推，每月利息可以少還47.22元。
如果是等本息還款，那么計算就比較復(fù)雜了。
首先計算出來的是每個月要還的金額是11508.03。公式是1000000×0.566667%×(1 0.566667%)120/[(1 0.566667%)120-1]。這樣第一個月要還的利息不變還是5666.67，但第一個月還的本金是11508.03-5666.67=5841.36。第二個月要還的利息就是（1000000-5841.36）×0.566667%=5633.57元。第二個月要還的本金是11508.03-5633.57=5874.46元。
從上邊的計算也可以看出來，等本金法還款，開始時候的每月還款要高于等本息法，但從第二個月開始，要還的利息就少于等本息法，這樣10年算下來利息要比等本息法少不少。
等額本息計算公式：月還款金額=〔貸款本金×月利率×(1 月利率)還款月數(shù)〕/〔(1 月利率)還款月數(shù)-1〕
等額本金計算公式：月還款金額 = (貸款本金 /還款月數(shù)) (本金 - 已歸還本金累計額)×每月利率
舉例說明：假設(shè)以10000元為本金、在銀行貸款10年、基準(zhǔn)利率是6.65%，比較下兩種貸款方式的差異。
等額本息還款法：月利率=年利率÷12=0.0665÷12=0.005541667 。月還款本息=〔10000×0.005541667×(1 0.005541667)120〕÷〔(1 0.005541667)120-1〕=114.3127元。合計還款 13717.52元；合計利息 3717.52萬元。
等額本金還款法：每月還款金額 = (貸款本金÷還款月數(shù)) (本金 - 已歸還本金累計額)×每月利率=(10000 ÷120) (10000- 已歸還本金累計額)×0.005541667。首月還款 138.75元 每月遞減0.462元，合計還款 13352.71元；利息 3352.71元。
二、銀行貸款利率浮動依據(jù)
1．有利于突出銀行的信貸政策和業(yè)務(wù)特點。對效益好的外貿(mào)企業(yè)、三資企業(yè)、外事企業(yè)和大中型出口生產(chǎn)企業(yè)、高科技生產(chǎn)企業(yè)在利率上給予優(yōu)惠。
2．有利于促進(jìn)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的共同發(fā)展。對我行的基本客戶的貸款、存大于貸的客戶臨時性貸款及在我行辦理進(jìn)出口結(jié)算業(yè)務(wù)、中間性業(yè)務(wù)的客戶貸款，在利率標(biāo)準(zhǔn)上，可以給予適當(dāng)照顧。
3．有利于信貸資金的成本核算，改善資產(chǎn)負(fù)債比例及其成本結(jié)構(gòu)。貸款利率上下浮動的幅度要參照銀行綜合資金成本的承受能力，低成本來源總量制約利率實行下浮的貸款總量，高成本來源總量確定利率實行上浮的貸款總量。資金來源的利率結(jié)構(gòu)要與資金運用的利率結(jié)構(gòu)相適應(yīng)。
4．有利于信貸資產(chǎn)的風(fēng)險管理。原則上低風(fēng)險貸款實行低利率，高風(fēng)險貸款實行高利率。對自有資金達(dá)不到合理比例，或未按規(guī)定補足自有資金、信譽等級低下的企業(yè)，要通過利率手段促進(jìn)其改善經(jīng)營管理，提高經(jīng)濟(jì)效益。
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