一、買汽車保險(xiǎn)需要注意哪些問題

隨著我國機(jī)動車保有量的逐年增加，汽車保險(xiǎn)也成了一個(gè)熱門話題，在購買車險(xiǎn)的時(shí)候，我們需要注意的問題有很多，包括：

1、車險(xiǎn)公司選擇是關(guān)鍵

選擇哪家保險(xiǎn)公司，選擇什么方式投保，都決定著投保的質(zhì)量。而在眾多的投保渠道中，大家應(yīng)盡量選擇品牌知名度高、投保方便、理賠及時(shí)、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的車險(xiǎn)公司。

2、投保方案很重要

車險(xiǎn)的種類有很多，選擇是主要考慮性價(jià)比因素，一般普通車主購買交強(qiáng)險(xiǎn) 車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)以及商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)五個(gè)險(xiǎn)種組合就比較好了；預(yù)算充足的話，可以考慮選擇“全險(xiǎn)”，其中包括4項(xiàng)基本險(xiǎn)：車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)以及商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及車身劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)以及玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)3個(gè)附加險(xiǎn)，總計(jì)7項(xiàng)商業(yè)險(xiǎn)，再加上交強(qiáng)險(xiǎn)，也就是通稱的“八項(xiàng)全險(xiǎn)”。這樣，車主在駕駛中的絕大部分的事故都可以得到保障了。對于老車主建議根據(jù)經(jīng)驗(yàn)選擇險(xiǎn)種，比如對于駕駛技術(shù)熟練的車主可選擇車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)，在大幅降低保費(fèi)的同時(shí)也能實(shí)現(xiàn)基本保障。

3、選擇最優(yōu)惠車險(xiǎn)費(fèi)率

投保車險(xiǎn)時(shí)，保費(fèi)當(dāng)然是車主最關(guān)心的，在選擇的時(shí)候，可以綜合比較不同車險(xiǎn)公司出局的車險(xiǎn)方案和保費(fèi)，綜合考慮，選擇性價(jià)比高的汽車保險(xiǎn)。

二、購車險(xiǎn)要避開的陷阱與誤區(qū)

購買車險(xiǎn)的時(shí)候，還有一些陷阱和誤區(qū)是各位車主朋友需要注意避開的：

1、買車險(xiǎn)防六大陷阱

（1）陷阱一：強(qiáng)行搭售險(xiǎn)種。在目前的車險(xiǎn)種類中，只有屬于交管部門強(qiáng)制性要求的“第三者責(zé)任險(xiǎn)”是車主必須買的，車損險(xiǎn)和防盜險(xiǎn)等險(xiǎn)種都是可供選擇的險(xiǎn)種，但在很多汽車交易市場把責(zé)任險(xiǎn)、防盜險(xiǎn)和車損險(xiǎn)捆綁起來作為基本險(xiǎn)銷售，大家購買時(shí)要注意。

（2）陷阱二：誤導(dǎo)車主投保。乘客險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)事關(guān)車主切身利益，車主愿意購買，但新車的自燃險(xiǎn)、私家車的貨物險(xiǎn)、營運(yùn)停駛損失險(xiǎn)則可以不買。但有的車險(xiǎn)代理人要么不給車主解釋清楚，要么誤導(dǎo)車主入保，使一些沒有經(jīng)驗(yàn)的車主買了不該買或可以不買的保險(xiǎn)。

（3）陷阱三：誘導(dǎo)超額投?；蛑貜?fù)投保。一些汽車經(jīng)銷商會誘導(dǎo)車主超額投?；蛑貜?fù)投保以多賺代理費(fèi)。其實(shí)，保險(xiǎn)公司賠多少完全根據(jù)汽車出險(xiǎn)的實(shí)際情況而定，并不會因?yàn)楸５枚嗑唾r得多。此外，按照《保險(xiǎn)法》第四十條規(guī)定：重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。因此，投保人多投幾份保也不會得到超價(jià)值賠款。

（4）陷阱四：代理人員“扣單”。投保時(shí)要選擇國家批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司所屬機(jī)構(gòu)投保，而不能隨便找一家保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)投保。一些保險(xiǎn)代理人或“假代理”在拉到保單后，并不直接交給保險(xiǎn)公司，而是“伺機(jī)而動”。如果車主不出險(xiǎn)，保費(fèi)就自己扣下了。如果車主出了險(xiǎn)，輕險(xiǎn)自己掏錢賠付了事；大險(xiǎn)則想方設(shè)法騙公司，甚至一走了之。

（5）陷阱五：保單以假亂真。一些“假代理”使用的保單和發(fā)票乍看起來，與正規(guī)保險(xiǎn)公司無異。因此，在拿到保險(xiǎn)單證時(shí)要認(rèn)真核對，看看單證第三聯(lián)是否采用了白色無碳復(fù)寫紙印制，并加印淺褐色防偽底紋，其左上角是否印有“中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會監(jiān)制”字樣，右上角是否印有“限在xx省(市、自治區(qū))銷售”字樣。如果沒有，應(yīng)拒絕簽字。

（6）陷阱六：自己定損修車。有些表面上是保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)定損員，暗地里卻是汽車修理廠的老板，自己定損自己修，這是目前市場中一些定損員的生財(cái)之道。據(jù)了解，保險(xiǎn)主管部門明確規(guī)定，不允許強(qiáng)制性指定事故車輛維修點(diǎn)。

2、買汽車保險(xiǎn)避免兩大誤區(qū)

（1）避免超額投?；虿蛔泐~投保。所謂超額保險(xiǎn)，打個(gè)比方，某人的車輛價(jià)值15萬元，卻投保了20萬元的保險(xiǎn)，認(rèn)為多保多賠。不足額保險(xiǎn)則恰好相反。其實(shí)，這兩種投保都不能得到有效保障。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過部分無效。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。

（2）避免重復(fù)投保。在一家保險(xiǎn)公司購買車險(xiǎn)后，不要再到另外一家保險(xiǎn)公司投保?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。因此，即使投保人重復(fù)投保，也不會得到超價(jià)值賠付。